[퇴직연금의 양극화] 누군가는 자산 엔진을 돌릴 때, 누군가는 방치하고 있다 (2025년 결산)

2025년 퇴직연금 평균 운용수익률은 국내 주식시장 호황과 실적배당형 상품 투자 확대로 6.47%라는 양호한 성적을 거두었습니다. 하지만 이 수치 뒤에는 상위 10%와 하위 10% 간의 극단적인 ‘수익률 양극화’라는 씁쓸한 속사정이 숨어 있습니다.

내가 ‘연금 부자’의 길을 걷고 있는지, 아니면 ‘보이지 않는 자산 손실’을 입고 있는지 점검해 볼 때입니다.

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🚀 상위 10%: 돈이 스스로 일하는 ‘자가 발전형 자산 엔진’

상위 10% 가입자들은 단순히 월급에서 원금을 떼어 적립하는 것에 그치지 않았습니다. 전체 적립금 증가분 중 본인이 직접 납입한 원금은 33%에 불과했으며, 나머지 67%는 순수하게 자산 운용을 통해 거둔 투자 수익이었습니다.

💡 100세시대연구소의 평가 “금융 지식이 풍부하고 자산 성장에 지속적인 관심을 기울인 결과, 돈이 스스로 자금을 복리로 증식시키는 ‘자가 발전형 자산 엔진’을 완벽히 구축하며 연금 부자의 궤도에 안착했다.”

반면 하위 10% 가입자들은 계좌를 사실상 방치했습니다. 금리 인하 기조 속에서 연 2~3%대 저금리 예금이나, 수수료를 차감하면 마이너스가 되는 대기성 현금 자금에 돈을 묶어두었기 때문입니다.

실질 가치의 하락: 2025년 소비자물가상승률인 2.1%와 비교하면, 하위 10%의 수익률(0.5% )은 현금의 구매력이 떨어져 사실상 자산이 감소하는 손실을 입은 것과 같습니다.
노후 빈곤의 경고: 연구소는 “운용 주체의 무관심이 노후 빈곤을 심화시키는 주범임을 정량적 데이터가 강력히 경고하고 있다”고 지적했습니다.

이는 20대도 같은 형태를 보이는데요.

역대급 불장인 현재에도 상위는 여유돈으로 주식투자를 통해 사실상 주식투자와 같은 형태로 수익을 내고 있는데요.

월급받는 족족 의식주로 거의 다빠져나가는 하위20%의 자산은 제자리 걸음인 반면 주식, 부동산 같이 실질가치를 반영하는 자산을 가질 여유가 되는 상위20%는 주가 폭등에 맞춰 자산도 급등한것이다

이러한 상황에서 현재 AI발 폭등으로 삼닉스가 엄청난 활항인데요.

현재에도 빈익빈 부익부가 되는 상황입니다. 주식이 올라도 바로 실현안해도 되는 상위층은 더 자산이 늘어나고 조금 돈 벌었다고 주식을 매도한 하위층은 큰 수익을 내지 못한 상황이기 때문입니다.

앞으로도 이런 리스크를 최소화하기 위해서는 어려서부터 ETF 등으로 글로벌 분산투자 하는 것이 습관화 되어야 할 것입니다. 한종목이나 레버리지 등으로 너무 큰 리스크를 가지는 투자를 하지 말고 분산투자로 효과적인 투자를 해야 장기적으로 큰 수익을 낼 수 있습니다.